如今，随着以90为主的年轻群体消费观念的转变，越来越多的年轻人不再先存钱再花钱，而更习惯于信用消费。近期，相关机构发布的《2017年轻人消费生活报告》显示，90后正养成新的“信用消费”习惯，99%的“90后”凭信用消费后会按时还款，这种消费习惯的变化，在越年轻的人群中越明显，也进一步说明，成长在信用理念、信用应用不断普及下的90后，对信用的认知和珍视程度也比“老一代”更强。
为更进一步了解90后用户群体的消费行为习惯，5·4青年节当天，深圳财经频道《经济生活报道》栏目来到了信融财富，针对信融财富推出的年轻化消费金融产品“信融花花”的用户行为习惯，采访了信融财富首席信息官李斌，李斌就90后消费群体的借款用途、还款意愿，以及未来的市场环境进行了一定的解读。
《经济生活报道》：贵公司平台针对90后年轻消费群体申请借贷的条件是什么？
首席信息官李斌：“信融花花”是我们信融财富在2015年推出的纯线上自动审核借贷产品。一方面，我们在建立之初自主研发了一套基于大数据的风控审核模型，同时与十几家以上的征信机构合作，获取网络黑名单信息；另一方面，我们最早也与芝麻信用合作，蚂蚁金服同时也为我们提供了很多风控上的支持，因此，从申请到放款最快能实现5分钟左右借款到账，“信融花花”产品自推出以来就受到很多年轻人的喜爱，使用便捷、到账快使其很有市场竞争力。
目前，“信融花花”的借款群体主要是针对18岁以上，芝麻信用分在700分以上的线上借款用户，其中临时周转、个人消费等占比较多，绝大多数都分布在20—29岁的年龄之间。
《经济生活报道》：贵公司平台上的年轻人借款用途是什么？坏账率多少？
首席信息官李斌：以“信融花花”为主的小额借贷领域，借款人的借款用途主要集中在资金临时周转、电子产品消费等方面。目前，我们平台三个月以上的逾期和坏账总共4.68%，相较于同行内属于比较优质的水平，其中逾期率0.5%左右，坏账率4.1%左右，坏账率高于逾期率进一步说明，在年轻人为主的消费群体中，产品前期的风险主要来自于欺诈风险，大部分坏账出在身份欺诈。如果借款人是真实的借款人，对于几千元来说，他的还款意愿和还款能力大部分都是很强的，然而，如果用户本身都是欺诈，用于网络赌博、吸毒类的途径，他很有可能不还款，欺诈风险极高。
《经济生活报道》：您认为，未来，年轻人的网络借贷细分市场发展状况如何？
首席信息官李斌：目前，传统银行和金融市场服务不到的人群仍旧很多，金融市场也在不断的互联网化。伴随着互联网金融的飞速发展，大部分年轻人可以通过一种简单的借款方式，例如手机端、电脑端申请借款，并且钱很快就可以到账，一般就不会去线下网点申请。
未来，小额借贷互联网化一定是大趋势，会在一定程度上替代传统小贷行业，我们也看到的很多银行在推出类似的产品，随着用户的消费习惯发生变化，大的趋势是向前发展，这种提前消费行为，本身也能促进国内经济的发展、促进内需、促进消费。
《经济生活报道》：如今，90后除了借款需求，是否还有更多的年轻用户选择网络理财？
首席信息官李斌：从整体来看，目前投资理财的主力用户还是40岁以上的用户群体，但是从投资数量上，现在20——30之间的年轻用户群体占比40%左右，占比基数最大，这部分年轻用户刚步入社会，财富积累数量有限，投资数量上多占据优势，但是伴随着时间推移，他们的财富积累将会越来越多，未来，年轻用户群体将会成为投资理财的主力。
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