近期有媒体报道称，一个12G数据包开始在黑市流通，其中包括用户名、密码、邮箱、QQ号、手机号以及身份证，数据多达数千万条，此次出现在黑市的12G的数据包成为“抢手货”，不法分子对数据进行明码标价交易，价格从“10万到70万”不等，数据已被销售多次，“至少有上百个黑产者手里掌握了数据”。黑客还会通过已泄露的用户名和密码，尝试批量登录其他网站，实施撞库，再次获取其他数据。个人信息泄露已经成为黑色产业链中诈骗分子的重要“源泉”。
借贷宝副总裁、风控部门负责人王少强接受《21世纪经济报道》记者采访并介绍道，传统黑色产业由上游黑客获取用户敏感信息，挤轧有用信息后将数据卖给下游，数据分发商赚取差价卖给黑产数据使用方。而新型黑色产业则是终端渠道深入三四线甚至农村，以20元到50元不等的价格购买用户手机号、身份证、手持身份证照片、银行卡信息甚至U盾等全套资料，并要求出售方不得挂失上述材料，这些用户大多一辈子未离开居住地，其身份信息流向上游，并在黑产人员手中变成社交、电商、互联网金融等产品的注册用户，有良好的购物记录和小额信贷记录，只是不知何时会借入一大笔贷款消失不见。这样的欺诈技术从中国台湾地区传入大陆，并在东南沿海一带乃至向内地扩散。
王少强介绍，当前市场上的多数欺诈案例，根源都是用户个人账户信息泄露，而平台无法识别发起请求的到底是用户本人还是欺诈分子，导致用户损失。不完全统计，市场上银行卡四要素信息（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）量级在千万以上，即便是五要素（四要素加银行取现密码）信息也在百万以上。而在电信诈骗案件中，由于犯罪团伙掌握了用户详细的个人信息，也会分角色扮演、变换话术，令人防不胜防。
王少强表示，千百年来民间借贷活在水下，灰色的产业链游离于法律和监管之外，互联网将之阳光化的过程面临营销风险、欺诈风险和信用风险，需要不断加强风控。
据王少强介绍，针对营销风险借贷宝建立了整套机制全面防控，从业务层面、策略层面、运营层面把控营销风险。业务层面决定了“玩法”，直接决定着风险敞口的大小；策略层面是风险防控的中枢，划分风险类型，制定风险评估、策略，制定和监控上下线、风险预警、紧急处理机制及流程；运营层面完成止损、追损、处罚、数据积累形成风控闭环，是与其他体系互通的窗口，建立风险发现及处置互通机制，与地推、结算、客服等其他部门建立处罚、冻结、互通机制。
为防控欺诈风险，借贷宝做了严格的创新，用户提供“五要素”认证：身份证、姓名、银行卡号、预留手机号、银行卡密码。这比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。
另外，借贷宝在全球首次采取大规模人脸识别技术，通过与人脸识别巨头Linkface签署战略投资协议，让人脸识别技术从实验室走向大规模应用，推动了技术的商业化步伐，让老百姓感知人脸识别技术带来的技术福利。人脸识别的通过率超过90%以上。这有效的说明了移动科技的创新应用，会给用户带来极大的便利，可以有效的解决互联网上“他就是他”这一身份实名认证难题。该技术上线至今，借贷宝实现了零盗刷，这是国际电商巨头都没有做到的成就。
对于信用风险，借贷宝做到了骗贷行为识别、信用风险管控系统、用户风险提示。“我们对骗贷用户有多种途径和手段进行识别，一经发现会在平台范围内进行充分信息披露，甚至对潜在投资人进行强提示”，王少强表示，借贷宝搭建的信用风险管控系统，会将高风险用户拒之门外，对于不同类型的可疑用户采用多种手段进行管控，将风险敞口降到最低。
结合自身交易数据及外部征信数据，借贷宝已全面建立用户多维度画像及模型识别，提示及信息披露机制。可以说，目前的社交金融行业仍处于初级阶段，但依靠技术与整套机制把控了风险的借贷宝已经迅速成长，通过海量社交数据的标准化采集、分析、使用，达到社交数据的信用化，抢占了市场发展的先机。
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