互联网金融从业者一定听过“成长链金融”这个词，今年以来，成长链金融异军突起，以超前思维引爆互联网金融圈。据最新消息，成长链金融学术成果《成长链金融研究》专著已由中国金融出版社出版，在11月26日付融宝三周年庆典上进行首发，由主编梁振邦签名赠书。
图为付融宝董事长梁振邦签名赠书现场
集思广益，成就互金里程碑性新理论
成长链金融概念由付融宝董事长梁振邦于今年年初提出，核心思想是以金融服务对象的生命周期为研究轴心，将其信用评价体系由阶段性升级到终身性，兼顾各阶段金融需求的独特性与关联性，从而设计出具有终身性与定制化的金融产品及服务。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士进一步细化，系统性提出“个人成长链金融”理论，即基于个人生命周期理论，将自然人分为成长期、成年期、成熟期及老年期共四个阶段，根据不同阶段金融消费、偿债能力及信用特征，对整个生命周期成长链的个人提供全流程金融服务。北京大学经济学院教授、博士生导师萧国亮称此理论为“中国互联网金融发展中里程碑性新理论”。
为了进一步践行成长链金融理念，完善成长链金融理论体系，2016年3月，付融宝普惠金融研究院、南京财经大学中国区域金融研究中心共同发起成立了“中国成长链金融研究课题组”，以中国首届“付融宝杯”成长链金融征文大赛为依托平台，向全国专家、学者以及金融从业人员征集成长链金融主题论文。成长链金融凭借独特的创新闪光点，激发了全国众多学者的研究热情，课题组从百篇论文中，严格遴选了43篇学术论文，编纂成《成长链金融研究》一书，论文作者覆盖政府机关、金融高管、高校专家、业界精英、博士硕士以及在校大学生等多个层次。
《成长链金融研究》系统介绍了成长链金融的概念内涵，研究内容涉及产品设计、风控管理、服务模式、学科建设、品牌打造等多个方面，对成长链金融的产品与服务设计、发展路径选择以及风控体系建设等方面进行了深入研究和探索。作为成长链金融的第一本著作，该书兼具学术性、专业性与创新性，凝聚了我国金融专家、学者的创新思维。
《金融时报》评此书：集思广益，让超前金融幻想落地。成长链金融理论体系的丰富和完善，肯定了成长链金融服务模式的可行性与积极意义，将推动个人金融业务的创新升级，促进金融行业的变革。
图为梁振邦主编《成长链金融研究》一书
成长链金融市场潜力大，成掘金新风口
同时，成长链金融市场潜力巨大，也给各类金融机构带来了掘金风口。《银行家》称成长链金融为“商业银行新蓝海”，“网贷之家”发文肯定“成长链金融必将成为网贷行业下一个焦点”。
作为理论的首创平台和产品实证部分，付融宝基于成长链金融理论的研究成果，创新个人金融服务，结合大数据征信、大数据风控、机器深度学习等技术手段，跨越借贷两端，创造性的推出了成长链金融生态圈，成为全国首家倡导终身授信、终身服务、全场景覆盖的平台。
付融宝成长链金融生态圈涵盖消费金融和投资理财两个部分，以“消费场景+大数据”为核心手段，相继推出了消费贷、车优贷、零用贷等多场景小贷产品，逐步完善消费金融场景产品线，并通过消费分析模型对用户进行精准的营销推广，促进消费生态闭环的高效联动，实现了借贷端到理财端的内循环无缝对接。
付融宝的成长链金融产品创新模式一经公布，便在互联网金融圈引起轰动，众多网贷平台争相效仿。从业人员对目前金融行业的痛点深有体会，现阶段传统个人金融业务存在的整体性缺乏、授信阶段化、金融工具单一等问题，而付融宝成长链金融生态圈具有整体性、连贯性、循环性和成长性等特色，解决了当前个人金融业务分离化、业务重复度较高、人生阶段整体性被隔断、金融服务动态性不足、产品模式单一等问题，并扩大普惠金融服务外延，全方位地为人生阶段提供融资服务，实现了金融服务效用的持续提升。
据了解，付融宝的下一步战略规划将围绕成长链金融生态圈进行集团化升级：在借贷端，进一步挖掘用户的成长消费场景，深化完善产品线，将个人消费信贷、个人抵押贷、家庭金融、商业金融等成长链金融细分模式融入消费闭环；在投资端，加大对大数据技术（大数据风控、大数据征信和大数据营销）、区块链技术的研发和应用，提供智能化资产配置服务。
“成长链金融未来的竞争在于成长链金融生态圈。”梁振邦还指出，精耕细分场景，打造垂直细分为切口的“场景金融”，如电商、美容医疗、三农、教育等，以及以创新科技为驱动的“科技金融”如大数据模型、身份验证、用户画像、信用评估、生物识别、实时预警、催收管理、反欺诈系统等产品和服务，这两种模式也是成长链金融的未来趋势。
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