2016年11.11全球狂欢节，天猫以1207亿元的交易额创新记录，京东商城在此期间为用户省了2亿元。不说马化腾给员工掏出了15亿元的真金白银，格力电器总裁董明珠被格力集团解职风波抢了马云的风头，从深圳双11晚会的明星阵容，还有天猫的销售数字来看，以“猫狗大战”为主要看点的这场电商大战却实赚足了眼球，在充分挖掘中国潜力巨大的电商市场之余，也撬动了规模可达数十万亿的消费金融市场。不过，在消费者看来，剔除华丽的数据和强大的明星阵容，每年的双11总有一个小遗憾或短板亟待补齐。
据权威数据显示：2009年的双11销售额为0.5亿，2010年销售额提9.36亿，2011年为52亿，2012年达到191亿，2013年为352亿，2014年是571亿，2015年为912亿，2016年为1207亿，7年期间销售额翻了2400倍，旺盛的消费需求功不可没，消费金融产品的便捷性、实用性同样功不可没，比如说各大电商平台基于信用积分开发的分期购产品，知名的有“天猫分期购”、“京东白条”、苏宁易购的“苏宁任性付”等。
这些消费金融产品的出现，提升了用户的便利性，也给用户带来了实惠。在国家大力支持消费金融产业发展，提高金融存量的利用效率方面发挥了积极的促进作用。同时，天猫跃上1200亿台阶的销售额，也从侧面验证了消费金融市场潜力的巨大，这也为中国消费金融市场规模将由2000亿元左右跃升至万亿级别，乃至数十万亿级别提供了理论基础。
消费金融的市场诚然很大，但发展格局倾向于集中化，仍制约着它的发展高度，以及消费者能获得到的实惠。举个例子来说，双11一年一届，十多天甚至一天就过去了，马云说是够了，可消费者还不过瘾，这是个需要解决的问题。更重要的一个问题是，随着双11常态化发展，消费者除了有消费疲劳之感外，还有一个纠结不已的问题，那就是消费者到底从双11获得了多大的实惠？
事实上，就在11月7日，国家工商总局约谈了阿里巴巴、京东商城、百度、亚马逊中国、当当网、聚美优品、国美在线、1号店、携程网、苏宁易购、同程网、蘑菇街、贝贝网、腾讯、唯品会等15家网络经营企业，提出了双11不得搞虚假营销的要求。这样的例子通常是事先提高原价，然后抛出打折的喙头，实际上打折价仍高于原价。商家如果采用这种手段，那消费者是无法从中获得实惠。
宏观经济持续快速增长，人民生活水平不断提高，我国也自从迈入个性化消费时代。在这个阶段，消费者有这两方面的明显需求倾向，一是品牌真实性，二是消费的经济性，也就是在正品行货与物美价廉间做出二选一。如果以高价购买了高仿的品牌产品，或是购买的低价产品没有达到物超所值的效果，这样的消费体验都是违备其初衷的，从中获得实惠之说更无从谈起。
另外，双11在特定时点搞限量惠促，喙头十足而又刚猛，不乏有抓住消费者从众、贪小便宜的心理展开饥饿营销的嫌疑。在理想主义消费者眼里来看，每个月都有双11，或是多几家电商搞应季的促销活动，诸如京东搞的6.18节这样的活动，这样可能适应大众的消费习惯。
眼下，电商市场集中化发展的格局，成就了阿里、京东的数家独大，压抑了市场竞争的本性。所以，只有电商平台数量的增多，消费金融产品不断进行创新迭代，市场的竞争能力才能充分释放出来。对于几大电商在平台和消费金融产品占先发优势的格局，新进平台或是寻求转型的P2P平台并非没有机会。
对此，互联网金融软件综合解决方案供应商--北京金鼎海汇副总罗华均表示，新平台做电商的话可能会面临巨头们品牌优势压制，但从行业细分角度来讲，专攻于垂直领域的平台还是有机会的，毕竟这块市场很大，大的平台可以做到“大而全”，却很难兼顾“小而精”和专业化发展路径。至于消费金融领域，平台可以依托电商寻求发展路径，也完全从可以某个细分领域着手，比如说一些平台开发的租房分期、教育分期、医疗分期，都以打造业务领域的闭环而形成了特色发展模式。
北京金鼎海汇罗华均认为，互联网金融的本质是普惠，消费金融更是有能力将普惠发展到极致的领域，只要秉承以用户为中心，切实让用户获得实惠，那么无论是进军电商领域，或是从事消费金融领域，未来的发展空间和前景不可限量。不过，从事这两个领域，切忌盲动，打造能否真正获得消费者认可的应用和消费场景是决定事业成败与否的关键。
火爆的双11催生了万亿级别的消费和消费金融市场，让消费者感到有保障一方面来自国家管理部门的监督和约束，以及从业者严格的自律，还有或就是电商市场和消费金融市场的全面扩容。在良性有序的市场竞争机制下，更多的电商或消费金融平台入驻来分食蛋糕，无疑将会促进整个行业朝向垂直细分的专业化方向发展，消费者才能从中获得更大的实惠，也更能从大众的消费习惯享受到个中的便利和适应性。
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