中海软银作为投资公司属于高风险企业，风险控制是一个永恒的话题。投资就有风险，风险无处不在。我们常说的风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。中海软银以“投资人利益最大化”为根本出发点，专注于业务的风险防范与化解，组建了专业的风险管理团队，制定了科学的风险管理流程及制度，加强了风险化解能力，形成了颇具自身特色的风险管理体系。
中海软银的风险管理体系的特点体现在风险管理的组织制度上，我们是由管理层直接领导的，以独立风险管理部门为中心，与各个业务部门紧密联系的风险内部管理系统。我们建立了一套有效的风险管理组织架构，管理层、风险管理部、各业务部门、合规等部门分别对风险负有明确的职责，清楚地界定内部各职能部门和各岗位被授予的风险限额和定义，使风险管理职能部门保持独立性和权威性。
风险管理线条分别涉及投资风险审查、合规风险审查、法律风险审查、项目贷后管理、稽核审计等五个风控维度。各条线根据业务类型及流程分工合作，紧密配合，严格审查、监督各类业务风险节点，确保各类风险可测、可控。风控团队各线条成员拥有财务、审计、法律、金融等领域的丰富从业经验，对项目风险进行全方位审查，确保投资项目的安全。
我们一直坚持完善优化业务流程：
1、按照金融业务的要求设计贷款审批流程，严格按照业务受理、资料审查、尽职调查、初审、评级、终审决策等程序执行业务。在这些关键点中，要特别明晰岗位职责并严格执行，同时在贷款调查、标准流程和质量控制的基础上确保材料及报告的真实性和完整性。
建立科学的尽职调查程序对把好风险有重要意义，尽职调查程序一般为：“一分析，二看，三听，四问，五查”五步调查程序。从分析客户的申请资料开始，形成问题，带着问题去企业看，要听企业主要负责人、一般职工、相关政府部门、供应商与客户对企业的评价，要带问题去企业寻找答案，要判断企业申请资料与财务指标的合理性，针对可疑点，确定核查重点，查清企业实际情况。
2、贷后监管作为风险管理的重要环节，必须明确首次检查、日常检查和异动抽查的监管体系。针对各类业务的风险点指定不同的监管措施，通过电话回访、上门回访、特殊情况下控制客户财务印鉴等多渠道了解借款人的情况，对于发现的影响借款人偿债能力的事项，及时进行预警，尽早开展催收工作，防止违约损失的发生和扩大。
建立科学的风险评价体系
风险评价体系的建立对风险控制来说是十分必要，它可以对借款企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。中海软银的风险评价体系参考银行、信托、小贷公司等同行业的客户评价体系，结合自身客户群的特色及风险控制与业务开拓的需求，建立了科学的风险评价体系，对客户进行投前风险评价，作为决策的重要依据。当然，对风险的把握我们也不会只看风险评价的结果，同时也结合客户的实际情况，定量与定性结合，普通评价与特殊评价结合，把好风险关。
构建有效可执行的风险转移机制
风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，中海软银与银行、融资担保公司、信托、小贷公司、典当行等多层金融机构建立长期合作关系，根据客户不同特点以及各层金融机构业务准入特点，可将部分将到期的库存客户分散转移到其他金融机构，降低流动性风险，实现风险的分散及转移。
就投资公司风险管理来说，每一个风控环节都非常重要，没有任何一个环节是不重要的，忽略任何一个环节都有可能付出沉重代价，但在诸多风险管理因素中，我认为有一个最重要的因素就是公司风险管理文化的建设工作：
风险管理文化建设不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业。风险管理文化是金融企业文化的重要子系统,是指以金融企业文化为背景,贯穿以人为本的经营理念,在风险管理活动中凝炼并通过由企业文化的精神层面、制度层面、行为层面和知识层面共同体现、为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,才能使风险管理机制有效发挥作用,才能使制度和流程得以贯彻落实。
因此，我们一直提倡的风险文化培育对于风险管理理念的灌输、风险管理的实操执行有特别重要的作用。
针对不同类型企业进行投资时，风控操作重点分别如下：
一是建立不同风险补偿机制：即各家企业提供不同增信措施，例如提供房地产等抵押物，股权机器车辆等质押物，以及引入金达担保、太平洋保险、第三方如央企等增信机构提供担保，对借款增加增信措施，达到为投资人提供全额保证的连带责任保证目的。除了常规的提供抵质押物外，在增信机构的选择上，我们以实力强、信用高、经营时间长、信誉好的机构为合作增信机构选择标准，为投资人提供双保险。一旦发生风险，我们可以通过处置抵质押物以及寻求第三方代偿来补偿风险，实现化解风险、保障投资资金安全的目的。
二是建立合理、科学的风险定价机制：因为风险具有双重性,它既既有可能形成损失，也有可能形成收益，金融企业本质是通过管理风险而获取风险收益,通过承担风险而获得额外报酬,也就是我们常说的高风险高收益，低风险低收益，考虑到金融企业的可持续发展性，我们不可能一味追求低收益低风险的业务，因此需要对于风险进行管理并给予不同定价。所谓风险定价，通俗来说，就是使质量好的客户能以较优惠的利率借款，质量差的客户需要以风险溢价作为补充。也就是说优质客户贷款成本逐渐降低，而信用差的客户贷款成本升高。对投资人而言，投资优质客户利息收益相对小但安全，投资信用差的客户利息收益高但风险也相对增加。
着眼未来，风控部将继续坚持将风险管理活动融入到公司各项业务的全过程中，让风险确定、评估、度量和管理等环节彼此独立又紧密衔接，建立起科学、高效、独具中海软银特色的风险管理体系，准确识别、控制各类风险纳入战略规划之中。在此基础上，还需要综合考虑经营中所面临主要风险的风险影响和业务发展实际，寻求业务增长、资本回报和风险暴露之间的平衡，追求运营的高效率和资源的优化配置，实现公司价值及投资人价值的最大化。
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