解绑借贷束缚 借贷宝降低社会融资成本

     成立仅一年的借贷宝，交易额已经突破千亿。借贷宝这样的互联网金融平台高速发展，最根本的原因是，相对于传统的民间借贷、银行机构借贷，在平台上借钱相对容易，融资成本低。 

    借贷宝瞄准目标的应当是广泛存在的线下民间借贷行为，央行数据显示，今年1-5月的社会融资规模增量累计为8.10万亿元，这个市场确实足够大。目前被借贷宝蚕食掉的只是这块大蛋糕中极小的一块，而内外部市场的压力差已经显现。 

    据观察，借贷宝借款标的年化利率相较于其他网贷平台，是很高的利率了。但是由于借贷宝平台实现了人与人之间点对点的直接交易，利息能够从借款人一对一地支付给出借人，中间不存在平台截留，借款人的融资成本较其他平台实际是更低的。 

    借贷宝上很多资深玩家，利用广阔的人脉和良好的信用背景，能够轻松借到几十万元。比如在一则案例中，北京一位经营度假酒店的小企业主一天就在借贷宝完成了30万元的单笔借款。绝大多数理财端用户，则成为他们的涓涓源头水。不同层次的人，借助熟人社交网络，在极为便捷的“借款”“出借”“赚利差”操作下，迅速实现资金流通。 

    花旗银行今年8月的一份报告显示，当前中国企业民间借贷利率介于18%-20%。而实际上，广泛存在于统计口径之外的“非正规金融”渠道的利息可能更高。《人民日报》近期的一篇报道指出，当前民间拆借利息较高，“最低2分利，3分很普遍”（月息）。 

    相对传统金融机构以及互联网金融同行，借贷宝最大的突破就是允许人们自由借贷，借款自定义、出借自负责。这实际是对所有用户进行了一次金融民主化的“技术赋权”，不仅加快了资金在市场中的流动的速度，也使得一些不成熟用户在内外部市场的水压中被残酷淘汰，形成民间借贷线上阳光化的正向循环。